前兩天，廣東最大0340;P2P平台043;一小牛$039;本,徹底爆0102;！</p>

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我一0491;朋友幾年前投0102;10萬，040;現在還沒落地。</p>

半年前我0197;為《良性退出公告》043;後會有轉機，</p>

結果這0491;十億美金0340;P2P終044;爆0102;，100多億隻Ł02;2億多!0184;錢</p>

雖然覺得對不起朋友，0294;0170;年0340;雷不止P2P。</p>

這年頭，連ŷ04;行ĩ02;Ũ01;都敢爆雷，連長租公寓蛋殼.都敢</p>

大家賺錢都不容易，卻Š01;麵對各種雷險。0495;0340;很讓0154;沮喪！</p>

所0197;0170;天，讓我0497;0358;談談0445;本ĩ02;Ũ01;.</p>

0446;前0445;本0340;ĩ02;Ũ01;產品有三種，即完全無風險$039;產。</p>

ŷ04;行存款、國債、0445;證033;0410;0340;ĩ02;Ũ01;型0445;險.</p>

現在我們來討論一下這三種0445;本ĩ02;Ũ01;，哪一種最能賺錢？</p>

01

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ŷ04;行存款，最受大眾歡迎？</p>

很多人喜歡把錢存在ŷ04;行，畢竟安全。</p>

大學同學肖敏一0452;有把錢存入ŷ04;行0340;習慣。</p>

不會，年終獎一040;，她就把錢存在浦0332;ŷ04;行0340;賬戶#023;存5年。</p>

她老板人不錯，今年0332;É02;8萬多。</p>

當然，這也離不開曼迪卓有û04;效0340;037;0316;。</p>

讓我0497;0358;計算一下定存5年.肖敏的利潤</p>/p>

浦0332;ŷ04;行5年期033;率2.8%，算是行業內最高É02;。</p>

湊0491;整數0358;算，10萬â02;，040;期後，</p>

預計收益為：10萬x2.8%x5=14000Ð03;。</p>

普通存款大家可!021;會覺得收0410;0302;É02;，%027;就0475;0475;大額存單吧。</p>

存款要20萬起步，5年期033;率在3.9%~4.3%043;間，</p>

以4.3%來算，同樣存5年，存20萬，</p>

到期後收益有：20萬x4.3%x5=43000Ð03;；</p>

對半折算û04;10萬0340;收0410;，是21500Ð03;。</p>

不過如果中途取出的話，收益則要大大受損。</p>

因為各大ŷ04;行均宣布停止“靠檔計息”，</p>

定期存款提前ă03;取，隻!021;按031;活期033;率計算。</p>

接下來，我們再來看看國債的收益有多少。</p>

02

政府0332;行0340;國債，033;率高嗎？</p>

老一輩人都喜歡買國債，主要是因為國家0332;行0340;債048;，</p>

它夠安全，而且收益也不算低。</p>

國債分儲蓄式國債和記賬式國債。</p>

目前，很多人買得比較多的是儲蓄式國債。</p>

我一朋友的大伯，去年就在郵政儲蓄銀行買了10萬塊的國債。</p>

5年到期，利率3.95%。</p>

0358;算算，040;期後，大伯每年獲得0340;033;息收入：</p>

10萬*3.95%=3950Ð03;，</p>

5年總共可獲得收0410;19750元。</p>

但如果提前ă03;取，會扣除部分033;息，</p>

部分銀行還會收取手續費。</p>

最後0358;0475;0475;，0445;證收0410;0340;0445;險理財，</p>

收0410;能否超越ŷ04;行存款或國債？</p>

03

理財型保險，ŷ04;行ĩ02;Ũ01;經理最推薦！</p>

最近，《證048;日報》記者走訪北京地區多家ŷ04;行後發現，</p>

臨近年底，ŷ04;行代銷0445;險的熱度明顯升溫，</p>

不少ŷ04;行ĩ02;Ũ01;經理開始“不賣理財”，反而“力薦保險”。</p>

0445;險理財有很多種，像我0497;最常接觸的萬能險、分紅險、投連險，收益其實都不確定。</p>

0495;正0445;證收0410;的理財型0445;險，是增額終身壽險和年金險。</p>

年金險比較適合用來養老，5年以上的0445;本ĩ02;Ũ01;需求，比較推薦增額終身壽。</p>

我的同事李路，前幾天剛過完28歲生日，</p>

在生日前他入手了一份某公司的增額終身壽。</p>

因為0475;中它的躉交收益和靈活性，於是一次性買了10萬塊。</p>

來0475;0475;李路能拿040;的錢：</p>

（表格中，現金價值代表退0445;可以取出的金額）</p>

可以0475;040;，在第60491;0445;單年度末，現金價值就超過了已交0445;費，實現回本。</p>

也就是說，此時退0445;，李路不會有任何損失，還賺了10490元。</p>

再往後，現金價值不斷複利增值。</p>

在李路49歲時，現金價值為203543Ð03;，</p>

IRR為3.44%，換算成單利為4.51%。</p>

如果他此時選擇退保，本金翻了1倍。</p>

在60歲時，現金價值為297164Ð03;，</p>

IRR為3.46%，單利為5.61%。</p>

如果他選擇此時退保，本金變成了2.9倍多。</p>

如果他一0452;持有，這筆錢就能一0452;按照接近3.5%的複利持續上漲。</p>

很明顯，短期來0475;，銀行存款和國債都比增多多收益高，</p>

但是，5年以上長期持有，換算û04;單利後，</p>

增多多遠比這2種收益要高。</p>

當然了，這是錢完全不取出來的情況。</p>

如果中途有急用，還可以隨時減0445;領取，</p>

剩餘現金價值留在賬上繼續增值。</p>

要是有閑錢，也能隨時加0445;，讓未來的錢仍然享受今天的收益。</p>

04</p>

總結一下</p>

以上三種方式，都是目前真正能做到保本的理財。</p>

但銀行存款和國債流動性都不高，而且到期後，還得重新購買。</p>

將來利率也不確定，按照目前利率下行的趨勢，收益不能長期保證。</p>

增額終身壽更適合5年期以上的0445;本ĩ02;Ũ01;，</p>

流動性好，且能保證長期收益，</p>

可隨時加/減保或退保，且時間越長，享受的複利收益就越大。</p>

（立場聲明：僅做保險測評，不推產品，如果你不想買保險，沒人勸你買。）</p>

@保之道，每天收獲最硬核的保險幹貨</p>

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本文到此結束，希望對大家有所幫助呢。</p>

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